Term Insurance Vs Traditional Life Insurance
Simple Comparison and Company Details in 2025
आज की भाग दौड़ की जिंदगी, नौकरी की अनिश्चितता और पारिवारिक जिम्मेदारियां जिसमे कुछ भी निश्चित नहीं है जिसकी वजह से जीवन बीमा अब केवल एक औपचारिकता नहीं बल्कि परिवार की आर्थिक सुरक्षा का आधार बन चुका है।
बीमारियों या आकस्मिक परिस्थितियों में सही विकल्प से जीवन भर का साहारा मिल सकता है।
जिसमे दो प्रकार की योजनायें प्रमुख हैं –
(i). Term Insurance
(ii). Traditional Life Insurance
आइये जानते है दोनों में मुख्य अंतर, लाभ और कमियाँ।
Term Insurance क्या है?
- केवल मृत्यु-सुरक्षा प्रदान करता है। यदि अवधि में मृत्यु होती है तो नामित व्यक्ति को एकमुश्त राशि मिलती है लेकिन जीवित रहने पर कोई रकम नहीं मिलती।
- प्रीमियम अपेक्षाकृत कम होता है, जिससे उच्च कवर लेना संभव है।
- नया विकल्प “Term Insurance 2.0” जैसे आधुनिक ट्रेंड बतलाते हैं कि इससे स्पष्टता, लागत की प्रभावशीलता और डिजिटल सादगी भी मिलती है।
Traditional Life Insurance क्या है?
- मृत्यु के साथ-साथ मैच्योरिटी लाभ भी मिलता है अगर योजना अवधि पूरी हो जाए तो ।
- प्रीमियम अपेक्षाकृत अधिक होते हैं क्योंकि इसमें निवेश तत्व मौजूद रहता है।
- लोगों में भ्रम हो सकता है कि सुरक्षा और बचत दोनों एक ही योजना में हो सकती है परन्तु उसकी लागत अपेक्षाकृत बहुत अधिक हो सकती है।
Term Insurance Vs Traditional Life Insurance | Main Comparison
| मापदंड | Term Insurance | Traditional Life Insurance |
|---|---|---|
| कवरेज अवधि | निर्धारित अवधि (जैसे 10-30 वर्ष) | पूरी जिंदगी या निर्धारित आयु तक |
| प्रीमियम | कम | ज्यादा |
| मृत्यु लाभ | उच्च | मध्यम से उच्च |
| मैच्योरिटी लाभ | नहीं | हाँ |
| निवेश/बचत | नहीं | हाँ |
कब Term Insurance बेहतर विकल्प हो सकता है?
- जब बिना निवेश के केवल परिवार को वित्तीय सुरक्षा देना हो ।
- जब बजट कम हो और उच्च कवर चाहिए।
- जब निवेश अलग से करना बेहतर लगे जैसे म्यूचुअल फंड या SIP।
2025 में Term Insurance के companies का विवरण
| Company Name | Policy Name | Mode | Riders Available | Premium (1 crore SA) |
| Aegon Religare/ Bandhan | iTerm | Online | Yes | Rs. 7,300 |
| Bharti Axa | e-Protect | Online | No | Rs. 7,300 |
| Aviva | i-Life | Online | No | Rs. 7,368 |
| HDFC Life | Click2Protect | Online | No | Rs. 10,600 |
| Kotak | e-Preffered | Online | No | Rs. 10,825 |
| Edelweiss Tokio | Life Protection Plan | Online | Yes | Rs. 11,500 |
| Metlife | Met-Protect | Online | No | Rs. 11,600 |
| ING Vyasa | My Term Insurance | Offline | NA | Rs. 11,891 |
| ICICI Prudential | i-Care | Online | Yes | Rs. 13000 |
| DLF Pramerica | U-Protect | Online | Yes | Rs. 13,400 |
| SBI life | Smart Shield | Offline | Yes | Rs. 16,798 |
| Bajaj Allianz | iSecure | Online | Yes | Rs. 18400 |
| Max NewYork | Platinum Protect | Offline | Yes | Rs. 23,500 |
| IDBI Fedral | Termassurance | Online | No | Rs. 25,350 |
| LIC | Amulya Jeevan | Offline | No | Rs. 33,600 |
बाज़ार में आज कल चल रहे रुझान
- अगर समझें तो पूरे जीवन बचत आधारित योजनाओं का हिस्सा अब भी 94% है जिसमें पारंपरिक प्लान शामिल हैं। केवल 6% हिस्सा प्यूअर प्रोटेक्शन यानी Term Insurance का होता है
- कम जागरूकता और अन्य वित्तीय प्राथमिकताएं कारण के केवल 34% भारतीयों के पास Term Insurance योजना है
- नए नए Term Plan महिलाओं, खासकर कार्यरत माताओं की जरूरतों के अनुसार बनाए जा रहे हैं जैसे लचीलापन, मातृत्व लाभ, महिलाशब्दी स्थितियों में अतिरिक्त सुरक्षा आदि
Term Insurance Vs Traditional Life Insurance; बेहतर विकल्प
सरल प्रभावशाली सुरक्षा चाहिए तो Term Insurance बेहतर विकल्प माना जा सकता है जिसमे कम प्रीमियम, उच्च कवर और निवेश से स्वतंत्रता होती है ।
लंबी अवधि बचत और मैच्योरिटी लाभ चाहिए तो Traditional Life Insurance बेहतर हो सकता है लेकिन इसकी लागत अधिक होती है।
अभी और कुछ बाकी है: Term Insurance Vs Traditional Life Insurance
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